Persoonlijke Lening

De persoonlijke lening is waarschijnlijk op de hypotheek na de bekendste lening die we hebben. Er is in de volksmond zelfs een afkorting voor die algemeen bekend is (PL, spreek uit:”pee-el). De persoonlijke lening is erg populair bij mensen met een salaris die een auto aan willen schaffen en niet genoeg hebben gespaard. De persoonlijke lening is een zogenaamd consumptief krediet en het wordt voor allerlei voorkomende zaken gebruikt zoals bijvoorbeeld vakanties, nieuwe wasmachines en financiering van een bruiloft. Heel gemakkelijk, soms wel eens te gemakkelijk wordt een persoonlijke lening aangegaan. Een goed product, maar wel een product dat enkele jaren lang iedere maand een gedeelte van je salaris op zal eisen. Het grote voordeel van de persoonlijke lening is dat je eerder van je salaris kan genieten en niet eerst een tijd moet sparen voordat je bijvoorbeeld een auto aan kunt schaffen.

Bij een persoonlijke lening leen je een tevoren afgesproken bedrag van een geldverstrekker en betaal je deze som terug in een tevoren bepaald aantal termijnen met een vooraf besproken rente die gedurende de looptijd van de persoonlijke lening niet meer wijzigt. Als lening nemer weet je dus precies waar je aan toe bent. Hoeveel maandelijkse termijnen je moet voldoen en wat de hoogte van die termijn is. Dit is zeker een voordeel. De persoonlijke lening wordt voornamelijk aangeboden door financieringsmaatschappijen en door de normale banken.

Het verstrekken van de persoonlijke lening en andere consumptieve kredieten is aan regels gebonden die zijn vastgelegd in de Wet op het Consumentenkrediet. Bij de persoonlijke lening mag je bij een lening tot €40.000 vervroegd aflossen. Dit is een van de dingen die wettelijk is vastgelegd in de Wet op het Consumentenkrediet. Bij persoonlijke leningen boven de €40.000 bepaalt de leningovereenkomst of er vervroegd mag worden afgelost door de leningnemer en worden ook andere belangrijke zaken bepaald zoals rentetarief etc. vastgelegd. Een persoonlijke lening kan vaak ook een belasting voordeel opleveren. Dit is het geval wanneer je het geld wat je geleend hebt met de persoonlijke lening gebruikt om je eigen huis te verbeteren. Vraag dit na bij je boekhouder of je financiële adviseur. Zo’n belasting voordeel kan al snel oplopen tot honderden euro’s per jaar. In dat geval maakt het je lening wel weer een stuk goedkoper.

Hoe kan ik een persoonlijke lening krijgen?

Om een persoonlijke lening te krijgen zul je een aanvraag moeten doen bij je bank of een andere verstrekker. De kenmerken van een expert is dat hij goed advies en begeleiding geeft. Bij de aanvraag zullen een aantal gegevens van je gevraagd worden zoals netto maandinkomen van jezelf en je partner, eventuele andere leningen die lopen, andere vaste maandlasten zoals huur of hypotheek, of je kinderen hebt, leeftijd en contactgegevens. Ook de aanwezigheid van financiële zekerheden kan gemakkelijk zijn, zeker als je inkomen maar net hoog genoeg is om een bepaald bedrag te lenen. Dan kan het hebben van overwaarde op je eigenhuis net de druppel zijn die de aanvraag een positieve uitkomst kan geven. De persoonlijke lening is echter geen hypothecaire lening. Trouwens mocht je overwaarde op je huis hebben dan is het niet slim om een relatief dure lening als een persoonlijke lening te nemen. Je bent dan veel beter af met een WOZ krediet. Dit is een goedkope rente en afsluitkosten. Lees elders op deze website alles over het WOZ krediet.

Bij de beoordeling van je aanvraag zal ook een BKR toetsing plaatsvinden. Wanneer je in het verleden afspraken met financiers niet bent nagekomen krijg je een aantekening bij het BKR in Tiel. Zo’n aantekening noemen ze een codering, er zijn verschillende coderingen afhankelijk van de misstap die je hebt begaan op financieel gebied. Een BKR codering wil niet zeggen dat je geen persoonlijke lening kan krijgen. Lees het artikel “geld lenen zonder BKR toetsing” elders op onze website. Hierin staat uitgelegd dat er verschillende coderingen zijn bij het BKR. Meestal is er ook mogelijkheid om een lening te krijgen ondanks een codering. Mocht je wel werk hebben maar geen vast dienstverband dan zijn er toch wel mogelijkheden om te lenen indien je ouder bent dan 25, geen aantekening hebt bij het BKR, samenwonend of gehuwd bent en een arbeidsverleden hebt van minimaal 2 jaar.

Zorg dat je de vragen volledig en naar waarheid invult. Dit is belangrijk want wanneer achteraf blijkt dat je valsheid in geschrifte hebt gepleegd kan de lening ingetrokken worden en je gesommeerd worden het geleende bedrag per direct in te lossen. Dat is dan meestal een probleem wanneer je de lening al hebt gebruikt voor bijvoorbeeld een mooie auto.

Hoeveel kan ik lenen met een persoonlijke lening?

Hoeveel je kan lenen hangt vooral af van je inkomen en je maandelijkse lasten. Er zijn verschillen tussen de aanbieders van persoonlijke leningen maar grofweg mag je de volgende berekening gebruiken als je jezelf afvraag hoeveel je kan lenen. Je neemt je netto maandsalaris en trekt daar je maandelijkse huur op hypotheekkosten vanaf en vermenigvuldigt dit bedrag met vijftien. Nogmaals, dit is een ruwe berekening waaraan geen rechten aan ontleend kunnen worden maar het geeft je een globaal idee wat de mogelijkheden zijn.

Wanneer je in het verleden een persoonlijke lening hebt afgesloten maar het blijkt dat dit bedrag niet voldoet kan je als je inkomenssituatie dit toelaat bijlenen. Dit kan bij de financier die je op dat moment hebt maar ook bij een andere geldverstrekker. Deze neemt dan gewoon je oude persoonlijke lening over, betaald hem af en telt dit bedrag bij je nieuwe persoonlijke lening. Dit noemen ze het oversluiten van een persoonlijke lening. Soms is het zelfs zo dat je maandelijkse kosten lager worden terwijl je meer geld hebt geleend. Dit kan te maken hebben met de hoogte van de rente of de looptijd van de persoonlijke lening. Natuurlijk wel uitkijken dat je niet van de regen in de drup raakt . Als je teveel leent moet je straks alleen nog werken om maandelijks je schulden te kunnen betalen en dat lijkt me geen leuke situatie. Dan is het beter om even te wachten met een nieuwe aankoop en te gaan sparen. Een persoonlijke lening kost immers geld en niemand kan meer opmaken dan hij verdiend!

Related posts: